Từ tháng 12/2023, nhiều chính sách mới về tài chính ngân hàng như giao dịch từ 400 triệu đồng trở lên phải báo cáo NHNN; quy định mới về vốn góp tại ngân hàng liên doanh;… chính thức có hiệu lực.
Giao dịch từ 400 triệu đồng trở lên phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước
Theo Quyết định số 11/2023/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ. Từ ngày 1/12/2023, mức giao dịch có giá trị lớn từ 400 triệu đồng trở lên phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước (NHNN) thay vì 300 triệu đồng như hiện hành.
– Tổ chức tài chính được cấp phép thực hiện một hoặc một số hoạt động:
- Nhận tiền gửi;
- Cho vay;
- Cho thuê tài chính;
- Dịch vụ thanh toán;
- Dịch vụ trung gian thanh toán;
- Phát hành công cụ chuyển nhượng, thẻ ngân hàng, lệnh chuyển tiền;
- Bảo lãnh ngân hàng, cam kết tài chính;
- Cung ứng dịch vụ ngoại hối, các công cụ tiền tệ trên thị trường tiền tệ;
- Môi giới chứng khoán; tư vấn đầu tư chứng khoán, bảo lãnh phát hành chứng khoán;
- Quản lý quỹ đầu tư chứng khoán; quản lý danh mục đầu tư chứng khoán;
- Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ;
- Đổi tiền.
– Cá nhân, tổ chức kinh doanh ngành, nghề phi tài chính thực hiện một hoặc một số hoạt động:
- Kinh doanh trò chơi có thưởng, bao gồm: trò chơi trên mạng viễn thông, mạng Internet; trò chơi điện tử có thưởng; casino; xổ số; đặt cược;
- Kinh doanh bất động sản, trừ cho thuê, cho thuê lại bất động sản và dịch vụ tư vấn bất động sản;
- Kinh doanh kim khí quý, đá quý;
- Kinh doanh dịch vụ kế toán; cung cấp dịch vụ công chứng; cung cấp dịch vụ pháp lý của luật sư, tổ chức hành nghề luật sư;
- Cung cấp dịch vụ giám đốc, thư ký công ty cho bên thứ ba; cung cấp dịch vụ thỏa thuận pháp lý; cung cấp dịch vụ thành lập, quản lý, điều hành doanh nghiệp.
Nhận định về chính sách mới
Quyết định này nhằm mục đích kiểm soát, nâng cao hiệu quả công tác đấu tranh phòng, chống tội phạm rửa tiền nói riêng và công tác phòng, chống tội phạm nói chung.
Doanh nghiệp kinh doanh bất động sản trừ hoạt động cho thuê còn lại cũng phải báo cáo những giao dịch có trị giá từ 400 triệu đồng trở lên.
Từ 14/12: Quy định mới về vốn góp tại ngân hàng liên doanh
Từ ngày 14/12/2023, Thông tư 13/2023/TT-NHNN bổ sung quy định về điều kiện với đối tác mới là doanh nghiệp không phải ngân hàng khi chuyển nhượng phần vốn góp, mua lại phần vốn góp của ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài:
– Được thành lập theo pháp luật Việt Nam/pháp luật nước ngoài;
– Doanh nghiệp Nhà nước phải được cấp có thẩm quyền chấp thuận bằng văn bản cho phép tham gia góp vốn vào ngân hàng liên doanh theo quy định của pháp luật;
– Trường hợp là doanh nghiệp được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm, phải tuân thủ việc góp vốn theo các quy định liên quan của pháp luật…
Ngoài ra, Thông tư 13 còn cho phép doanh nghiệp nước ngoài được góp vốn thành lập ngân hàng liên doanh tại Việt Nam từ 14/12/2023.
Theo đó, ngân hàng liên doanh ở Việt Nam được thành lập bằng vốn góp của Bên Việt Nam (gồm tối thiểu một ngân hàng Việt Nam và tối đa một doanh nghiệp Việt Nam không phải ngân hàng) và Bên nước ngoài (gồm tối thiểu một ngân hàng nước ngoài và tối đa một doanh nghiệp nước ngoài không phải ngân hàng) trên cơ sở hợp đồng liên doanh.
Từ 22/12: Quy định mới về thời hạn và lãi suất cho vay tín dụng đầu tư của Nhà nước
Nghị định 78/2023/NĐ-CP của Chính phủ sửa đổi, bổ sung nhiều quy định tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp khi vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước từ ngày 22/12/2023:
– Doanh nghiệp không cần phải mua bảo hiểm khoản vay; không hạch toán, báo cáo tài chính, kiểm toán hằng năm vẫn được xem xét vay.
– Doanh nghiệp vay vốn có thể được Ngân hàng Phát triển Việt Nam đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn nếu đáp ứng đủ các điều kiện:
Đáp ứng đủ điều kiện cấp tín dụng; có hệ số nợ phải trả không quá 03 lần vốn chủ sở hữu; không có nợ xấu trong 03 năm gần nhất liền trước năm đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn.
Có nhu cầu vốn để thực hiện dự án có ý nghĩa quan trọng, cấp thiết nhằm thực hiện nhiệm vụ phát triển kinh tế – xã hội, quốc phòng, an ninh, phục vụ nhu cầu thiết yếu của đời sống nhân dân, thuộc các ngành, lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích hoặc để thực hiện các chương trình, dự án được Quốc hội/Thủ tướng chủ trương đầu tư.
Theo quy định mới, Ngân hàng Phát triển Việt Nam căn cứ vào kết quả thẩm định dự án, đặc điểm sản xuất, kinh doanh, khả năng thu hồi vốn của từng dự án và khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định thời hạn cho vay đối với từng dự án.
Mức lãi suất cho vay tín dụng đầu tư của Nhà nước do Ngân hàng Phát triển Việt Nam quyết định, đảm bảo nguyên tắc đủ bù đắp chi phí huy động vốn, chi phí hoạt động bộ máy và chi phí trích lập dự phòng rủi ro đối với các khoản nợ vay được ký hợp đồng tín dụng kể từ ngày 22/12/2023, nhưng không thấp hơn 85% lãi suất cho vay bình quân của các ngân hàng thương mại trong nước trong cùng thời kỳ; ngân sách nhà nước không cấp bù lãi suất và phí quản lý đối với các khoản nợ vay này.
Trên đây là những chính sách mới về tài chính ngân hàng có hiệu lực từ tháng 12 năm 2023. Bạn cần biết!
Theo Báo Luatvietnam.vn
>>Những dự án được quan tâm nhiều nhất
>>>Dự án bất động sản đẹp nhất Miền Tây
Thảo luận về điều này post